央行12月29日發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱“管理辦法”)，對網(wǎng)絡(luò)支付的賬戶分類與監(jiān)管及法律責(zé)任等進行了明確的規(guī)范。
針對個人賣家這一特殊群體，《管理辦法》規(guī)定在滿足一定條件的情況下，個人賣家賬戶可以視同單位賬戶管理，不受個人賬戶的余額付款額度限制。同時，個人消費者的單日累計余額支付限額，可由5000元提高至1萬元。這也表明，在制定管理辦法時，央行充分考慮了電商行業(yè)的現(xiàn)狀與未來空間，給予足夠空間鼓勵電商行業(yè)發(fā)展。
從動議到起草再到正式頒布，《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》經(jīng)歷了前后經(jīng)歷了兩三年的時間，期間業(yè)界的討論也頗多。2015年7月31日，央行公布了管理辦法的征求意見稿，并進行網(wǎng)絡(luò)公示。而12月29日，央行正式下發(fā)了管理辦法，意味著我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)支付的規(guī)范最終落定。這一《管理辦法》將于2016年7月1日正式實施。
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對比7月底的征求意見稿，《管理辦法》主要從兩方面進行了修改：一是優(yōu)化了個人支付賬戶分類方式，從兩類擴充到三類;二是對支付機構(gòu)實施分類管理，根據(jù)支付機構(gòu)分類評定情況、支付賬戶實名制落實情況制定了差別化監(jiān)管措施。
整體來看，《管理辦法》針對網(wǎng)絡(luò)支付的額度限制僅限于賬戶余額，銀行卡網(wǎng)銀支付與快捷支付不受新規(guī)的影響。同時，“螞蟻花唄”一類的無憂支付產(chǎn)品，也不受余額支付限額的約束。比如，在雙11這樣的特殊節(jié)點，消費者進行大額消費時，可以用快捷支付或螞蟻花唄進行付款，不會影響購物體驗。這也意味著，用戶在使用網(wǎng)絡(luò)支付進行日常消費時，其使用體驗不會受到太大影響。
央行也透露，根據(jù)代表性支付機構(gòu)所提供的交易數(shù)據(jù)，2014年全面使用支付賬戶“余額”付款累計5000元以下的個人客戶數(shù)量占80.13%，日累計限額管理措施可以滿足絕大部分客戶的實際需求。
個人賣家不受每年20萬限額約束 鼓勵電子商務(wù)發(fā)展《2014-2020年中國移動支付行業(yè)競爭格局分析及投資可行性分析報告》指出，眾所周知，隨著我國電商行業(yè)的發(fā)展，我國個人賣家群體迅速壯大。而個人賣家在使用網(wǎng)絡(luò)支付賬戶時，其交易額度也明顯高于一般個人用戶。而針對個人賣家這一網(wǎng)絡(luò)支付的特殊使用群體，《管理辦法》也給予了相當(dāng)大的空間。
具體來說，《管理辦法》規(guī)定，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺的評級達到A類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%時，其平臺上的個人賣家只要符合Ⅲ類賬戶開戶標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)從事電商經(jīng)營6個月以上且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計超過20萬元，就可視同單位賬戶管理，不受《管理辦法》中關(guān)于余額支付額度的限制。
而針對個人消費者，管理辦法規(guī)定，在支付機構(gòu)評級為A且滿足實名比例要求時，則II類、III類賬戶的單日余額累計交易限額可由原來的5000元上調(diào)為1萬元。對于用戶使用銀行賬戶付款的(銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付)，不屬于《辦法》規(guī)范范疇，不受限額約束。對于評級為A且滿足實名比例要求的支付機構(gòu)，快捷支付的交易驗證方式可以由銀行與支付機構(gòu)自行約定。這能使得消費者使用快捷支付時有更流暢的體驗。
支付寶表態(tài)：有利于行業(yè)長期健康發(fā)展對于《管理辦法》的發(fā)布，支付寶方面表示，本次《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的發(fā)布，對于互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的健康發(fā)展提供了明確的規(guī)范和指導(dǎo)，對于行業(yè)的長期健康發(fā)展將帶來積極正面的影響。在《辦法》中，央行還首次明確了建立“支付機構(gòu)分類監(jiān)管指標(biāo)體系”的新思路，鼓勵行業(yè)中合規(guī)經(jīng)營、有充分風(fēng)險管控能力的企業(yè)更好地開展服務(wù)和創(chuàng)新，同時也對消費者權(quán)益提供了更好的保護，對于行業(yè)的健康發(fā)展具有里程碑的意義。
